监管风暴来袭90的现金贷平台将倒闭

发布时间：2021-01-08 03:44:35 阅读：次来源：板式床厂家

从“裸条”事件到“趣店”上市，现金贷可谓风光无限，但也伴随着暴力催收从线下走到线上，老赖成为新的“高收入”职业等问题。终于，监管层出手了，网络小贷牌照被叫停，现金贷要被一刀切了，90%的现金贷平台将会倒闭，一场小贷公司大逃杀，正在上演！何以至此？希财君给你说道说道。

现金贷发展现状

现金贷作为消费金融的重要分支，因具有额度小、周期短、无抵押、流程快的特点，近两年发展十分迅速。据不完全统计，在运营的现金贷平台数已超过2000家，放贷规模已超万亿。但截止到目前，全国只批准了213家网络小贷牌照，根据互金协会的最新规定，不具备放贷资质的应立即停止非法放贷行为，加上36%贷款利率的红线，大部分现金贷平台的未来似乎不容乐观。

牌照或对现金贷平台影响有限

对现金贷资质的限定，影响最大的是那些没牌照又没门路挂靠的公司，其最终的结果只会是停贷或者跑路。据有关人士爆料已经有不少平台资金回笼出了问题，还进去钱借不出来了，比如贷上钱、向钱贷、布丁小贷等。

对于没有牌照但有钱或者有挂靠门路的小贷公司来说，影响不是想象中的那么大。有钱的小贷公司背后大多有金主爸爸，相对于现金贷业务的暴利来说，花1个亿买牌照也划算。而且，目前现金贷业务中数量最多的参与者是助贷公司，有的公司本来就没有资质，走的就是和有牌照的公司合作。有人测算，200个牌照足以支持200家小贷公司外加5000家助贷公司。所以，为了治理行业乱像，不排除未来助贷公司也受到监管。

36%贷款利率红线更为致命

除了牌照方面的限制外，36%贷款利率红线的要求对现金贷平台来说更致命。现金贷的贷款定价=风险成本+资金成本+获客成本+运营成本+利润留存，平台的客户来源和风控能力直接影响贷款利率。对于互联网系、银行系的现金贷平台来说由于握有大量用户数据和自己的风控体系，风险成本、资金成本和获客成本就比较低，基本能守住监管红线。

而对大部分中小现金贷平台来说，由于没有原始客户，前期的发展主要是两种模式：一种是靠畸高的利息辅以激进的催收方式来覆盖高风险；另一种是依托第三方的大数据来做风控，以期筛选出一批优质的客户和完成数据积累。无论是用高息还是用第三方的大数据模型，成本是很高的，据了解，单客的获客成本已达数百元，购买第三方数据和模型的花费也以几千万计，再加上12%左右的资金成本，平台想要达到36%的监管要求十分困难。

现金贷平台的未来发展方向

在监管政策出台后，也有平台在进行合规化转型，方式有直接降息费或者通过延长产品期限来摊薄资金成本和获客成本，比如掌众金服。而降低风险成本则短时间很难达到，背后的关键是信用系统的缺失。近日，央行决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台，包括芝麻信用、腾讯征信等在内的8家机构都有望参股这一平台，相信在征信系统真正建立起来后，大部分现金贷平台的风险成本能有所下降。

总结：通过以上分析可以看出，伴随着现金贷的不断发展，也出现了不少问题，而监管层对现金贷行业的整治措施仅利率和牌照就会让大量的现金贷公司无法持。可以预见，在后续针对现金贷的监管政策不断出台的情况下，现金贷行业的马太效应将逐步显现，未来现金贷行业将朝着更健康、更合规的方向发展。